Além das
Finanças
Encontro da comunidade · Bloco 2
01 / 15
— Encontro da semana
Organização financeira baseada em
objetivos.
Por que quase todo mundo tenta se organizar do jeito errado — e o framework em 3 movimentos que muda o jogo.
Por
Duarte
· Contador · Consultor há 12 anos · +50 clientes · R$ 130mi sob gestão
Além das
Finanças
Framework
02 / 15
— O framework em 3 movimentos
Antes da planilha,
a intenção.
01
Reconhecer
Onde você está agora — sem edição, sem filtro.
→
02
Diagnosticar
Qual perfil é o seu — endividado, gastador, investidor.
→
03
Organizar
Redistribuir com método — 4D e OBZ.
Além das
Finanças
Movimento 01 · Reconhecer
03 / 15
— 3 dimensões da sua vida financeira
Cada real que
passa por você
tem um tempo.
Passado
Dívidas
Tudo que você consumiu ontem e ainda paga hoje.
Exemplos:
Cartão de crédito
Financiamento do carro
Crediário no aplicativo
Empréstimo pessoal
Presente
Gastos
Tudo que você paga hoje pra viver hoje.
Fixos:
aluguel · condomínio · escola
Variáveis:
mercado · delivery · farmácia
Futuro
Investimentos
Tudo que você abre mão hoje pra ter amanhã.
Exemplos:
Reserva de emergência
Tesouro Selic
CDB, ETF, ações
Imóvel pra render
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Finanças
Movimento 01 · O quadro
04 / 15
— Sua foto financeira real
Antes disso é
achismo.
Depois disso é
gestão.
Passado
Dívidas
___________
Presente
Gastos
___________
Futuro
Investimentos
___________
Além das
Finanças
Movimento 02 · Diagnosticar
06 / 15
— 3 perfis dominantes
Cada perfil pede uma
estratégia diferente.
Perfil 01
Endividado
Dívidas somam mais de
30-40%
da renda mensal
Objetivo
Quitar dívidas — atacar as mais caras primeiro
Perfil 02
Gastador
Não sobra nada no fim do mês, mesmo sem dívida grande
Objetivo
Controlar orçamento com equilíbrio via
4D + OBZ
Perfil 03
Investidor demais
Investe tanto que se esqueceu de viver —
quanto é suficiente?
Objetivo
Definir o suficiente e redirecionar excedente pra sonhos
Além das
Finanças
Perfil endividado
07 / 15
— Perfil 01 · Endividado
Ordena por
taxa de juros.
Ataca a mais cara — mesmo que menor em valor.
Ataca 1º
#
Dívida
Juros/mês
Valor
1
Cartão de crédito
15,00%
R$ 3.400
2
Cheque especial
7,80%
R$ 1.200
3
Crediário loja
4,50%
R$ 2.800
4
Financiamento carro
1,60%
R$ 32.000
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Perfil gastador
08 / 15
— Perfil 02 · Gastador
Ganha bem. Não sobra.
Onde tá o furo?
Renda
R$ 12.000
−
Gastos totais
R$ 11.850
=
Sobra
R$ 150
O gastador precisa de
método
pra redistribuir — não de força de vontade pra apertar o cinto.
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Finanças
Perfil investidor demais
09 / 15
— Perfil 03 · Uma pergunta
Quanto é
suficiente
?
Investir sem propósito é
sofrimento com aparência de virtude.
Quando você responde, o excedente vira liberdade — não vira mais fila num CDB.
Além das
Finanças
Simulação ao vivo
— Cálculo ao vivo
Quanto você precisa
investir
?
Meta
Prazo
Aporte mensal
Rendimento estimado
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Movimento 03 · Organizar
10 / 15
— Ferramenta 01 · Metodologia 4D
Todo gasto entra em
1 dos 4 quadrantes.
1D
Dimensão 01
2D
Dimensão 02
3D
Dimensão 03
4D
Dimensão 04
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Finanças
Ferramenta 02
11 / 15
— Ferramenta 02 · Orçamento Base Zero
Todo mês, você começa do
zero.
Renda mensal
−
Dívidas prioritárias
−
Investimentos programados
−
Gastos fixos
−
Gastos variáveis planejados
= tem que dar
Zero
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Finanças
O método
12 / 15
— Como amarrar as duas
Diagnóstico + Tratamento =
Método.
4D
Onde tá o peso hoje
+
OBZ
Como redistribuir mês a mês
=
Método
Que sobrevive a 2026 e além
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Fechamento
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— O framework em uma tela
3 movimentos.
Nesta ordem.
01
Reconhecer
as 3 dimensões
Dívidas · Gastos · Investimentos — sua foto financeira real
02
Diagnosticar
seu perfil
Endividado · Gastador · Investidor demais — cada um pede foco diferente
03
Organizar
com método
4D pra ver onde tá o peso + OBZ pra redistribuir intencionalmente
Além das
Finanças
Tarefa da semana
14 / 15
— Até quarta que vem
Traz seu
diagnóstico
pro próximo encontro.
01
Preenche as
3 dimensões
no Orbe ou no papel
02
Identifica em qual dos
3 perfis
você tá
03
Se endividado:
lista dívidas por taxa de juros
04
Se gastador:
faz o primeiro OBZ
do próximo mês
05
Se investidor: responde na sua cabeça
"quanto é suficiente?"
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O dinheiro não decide nada.
Quem decide é você.
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· Encontro da comunidade
Duarte · Consultor há 12 anos · +50 clientes · R$ 130mi sob gestão
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